寿险业经营遭遇瓶颈 寿险公司须谋求新卖出模式

；也：中国分行人寿保险报

党的十八大以来，不能不的发展成为全球第二大人寿保险市场，人寿保险业可能性防范取得务实成效，监管框架现如今，客户服务实体金融业质量和实效明显改善，改革开放迈出实质性的发展。

“十四五”时期，不能不将转回深度高龄化社会生活，父母亲结构上将牵涉到显著改变，父母亲人口结构上高龄化、父母亲小型化、空巢父母亲增加的状况日益严重，有年和卫生保健过剩的矛盾将全面加剧，需要大大改善商业人寿保险在社会生活公共利益体；也中的作用，人寿分产业的发展空在在依然巨大。

但是由于受到禽流感的持续阻碍和冲击，这两年不能不人寿分产业注意到很大的专营不方便。2021年人身险子公司净利润1566亿元，营业收入下降39%，其中56家人寿分行子公司利润，21家营收。2022年季度，仅有33家人寿分行子公司实现利润。

事实上，传统的人寿保险销售方式上仍未遇到了瓶颈，无论是所作所为持续性的渗出抑或专营开发成本的限制，都使得人寿分行子公司必须谋求新的销售方式上、结构上。

近年来，以数字电子技术为基础的人寿保险科技大大深入到人寿分产业务部门的各个方面，在内生的发展困境及举例来说不确定性大不相同下，人寿保险科技将在一定程度上阻碍和决定人寿分产业愿景的发展的整体方向。人寿保险科技通过大数据、计算机科学和区块链等新兴电子技术对人寿分产业实现变革和改良，正在重塑人寿分产业业态，将对人寿分产业归因于深远阻碍。

一方面，人寿保险科技使得对人寿保险参保某类的识别尤为正确地。新型电子技术的采用在很大程度上降低了信息的不对称程度，从而对参保某类的肥胖症、资产以及投保等持续性驾驭得更加为准确，进而更加精准地识别潜在可能性、评估可能性高水平。

另一方面，人寿保险科技适度构建多层次人寿分行供给结构上。从中依然为王，但这个从中愿景或将不再主要依赖分行或销售人员，而会逐渐转向的网络模拟器。在商品从中的除此以外中，开端的人们更加热衷于快速、顺畅、私密的线上方式上。同时，逐渐成熟的网络评价方式上相比较于传统的推销方式上能够给予客户更加多阻碍和除此以外的自由，从而提高客户的借出意愿。

相对于人寿分行来讲，大多数客户缺乏专业金融基本知识以及体；也化的可能性心理，因此在借出人寿保险系列产品时，并不需要除此以外看来人寿分行、人寿保险中介机构，一旦客户没能感知到人寿保险系列产品造成了的公共利益或收益，则很可能导致满意度降低从而丧失续保、借出意愿。

传统代理人方式上的另一大持续性是，代理人往往客户在在单独主营人寿分行，使得客户很难以较少的开发成本在并不相同人寿分行在在顺利进行结算，了解系列产品的公共利益承担责任及售价究竟合适。这些持续性给客户造成了额外的在在隔时在在、金钱开发成本，除此以外会降低客户的借出意愿。

人寿保险科技对于上述持续性给出了良好的电子技术细节，物联网、大数据电子技术使得人寿分行能获取更加加丰富全面的信息，减轻了“逆向除此以外”和“道德可能性”持续性。而区块链和的网络电子技术的的发展，催生了一批国内外优秀的人寿保险中介模拟器，使得客户可以非常方便地顺利进行人寿保险系列产品的结算、借出，这些电子技术使得人寿保险产业全流程的信息都更加加半透明，对产业各主体在在所作所为的培养作用了巨大的作用。

面对当前的困境和愿景的的发展机遇，第一，人寿分产业需要坚持锚定人寿保险公共利益因由，展示出客户服务实体金融业的发展，全面夯实产业的发展基础；第二，包括人寿分产业在内的整个人寿保险业要展示出客户服务东欧国家的发展大战略，着眼于发挥金融业“减振器”和社会生活“稳定器”的作用，在客户服务淘汰赛新的发展格局中发挥更加大作用；第三，人寿分产业要展示出广大祖国抗议者莫过于盼望的肥胖症公共利益和有年公共利益需求，大力的发展商业肥胖症有年人寿保险；第四，人寿分行产业要务实应用人寿保险科技，全面赋能或重塑人寿分行产业，开拓人寿分产业人寿人寿保险，降低专营开发成本，改善人寿分产业专营效率和两大竞争力。

（作者；也中国社会生活科学院金融研究院研究员、中国社会生活科学院人寿保险与金融业的发展研究中心副校长 郭金龙）

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