中金：维持恒生银行(00011)“一般来说”评级 目标价157.65港元

中金发布分析报告指，维持恒生银行(00011)“中性”估价，下调2022年盈利资料分析10.8%至131.91亿港元，目标价157.65港元，较当前股价有21.1%的出站空间。公司1H22支出149.44亿港元(增加值减13.7%)，归母真如利润47.04亿港元(增加值减46.3%)，低于该行预期，主要来自非息支出因金融资产真如亏损体现较弱。

报告中指，恒生银行1H22真如息差为1.52%，倡导真如利息支出增加值增加4%，息差呈逐季改善发展趋势，该行预计随着HIBOR出站，息差和真如利息支出2H22展望乐观。1H22非息支出增加值降低52.5%，是盈利体现较弱的主要原因。此外，公司店面支出与拨备计提增加值增加，截至1H22末，共计内地商业地产石质约660亿港元，考虑到抵押品实用性和累计计提40亿港元拨备，现阶段拨备相对充足，年末拨备计提将有所不同内房石质的后果演变。

该行表示，公司长期业务开展得益于大湾区发展，区内新材料创新产业的发展带来大量潜在客户服务，短期因政府消费券和享职场蓝图趋于平稳，该行预计年末本地经济都未显著改善。恒生银行强调“新材料+人才”，近年来努力进行新材料投资额，致力于带入由资料主导的管理机构，年轻客户服务、新晋贫苦客户服务增加较快。

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